ОСНОВЫ ПЛАНИРОВАНИЯ ИМУЩЕСТВА И НЕДВИЖИМОСТИ (ПО- АНГЛИЙСКИ «ESTATE PLANNING»: ЕСТАЙТ ПЛАННИНГ): ЧТО ЭТО, ПОЧЕМУ ЭТО НУЖНО, И ПОЧЕМУ ЭТО ВАЖНО В США

В этой статье, я как адвокат дел планирования недвижимости, Трастов и Заветов, хотел кратко изложить основы планирования недвижимости и имущества на самом простом языке, чтобы объяснить, что такое план недвижимости и имущества и почему так важно иметь его в США.
 
ЧТО ТАКОЕ ПЛАН НЕДВИЖИМОСТИ И ИМУЩЕСТВА?
План Недвижимости и Имущества (по Английски: Estate Planning) это набор юридически обязательных, подписанных, засвидетельствованных и нотариально заверенных документов, которые содержат инструкции для ваших лично выбранных и доверенных лиц о том, что делать с вашим личным имуществом, недвижимостью, банковскими счетами, инвестициями, домашними животными, аккаунтами в социальных сетях, автомобилями и т. д., и какие медицинские решения принимать от вашего имени в случае госпитализации, потери трудоспособности, или смерти.
В США, набор этих документов очень важен, так как в отсутствии этих документов, вы рискуете и подвергаете всё своё имущество и наследствие крупной потере денег, неправильных налогов, или перевод этого наследствия в иные или чужие руки. Нажмите "Read More" прочитать далее.

КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ ЯВЛЯЮТСЯ ЧАСТЬЮ ТИПОВОГО ПЛАНА НЕДВИЖИМОСТИ?
Четыре основных документа обычно образуют современный план недвижимости в штате Калифорния.

1. ДИРЕКТИВА ПО ЗДРАВООХРАНЕНИЮ (по-Английски: ADVANCE HEALTHCARE DIRECTIVE).
Директива о предварительном медицинском обслуживании является важным документом, который даёт выбранным вами агентам право принимать медицинские решения для вас, от вашего имени, подписывать согласие и / или заявления с больницами и / или врачами [соответствуя федеральным законам (известное как «HIPAA») в отношении раскрытия ваших личных медицинских документов] на случай госпитализации или потери трудоспособности. Он также действует как ваше «живое доверие» для принятия решений в конце жизни. Этот документ необходим для принятия решений в отношении вашего здравоохранения. Госпитали в США требуют этот документ, и без него не разрешают даже близким по семье, принимать решение насчёт вашего лечения или хирургии.
 
2. ТРАСТ или так же ЖИЗНЕННОЕ ДОВЕРИЕ (по-Английски: LIVING TRUST).
Думайте о Трасте или о Доверии, как о компании, которую вы организовываете и контролируете в течение всей жизни для максимального выгода, для выбранных вами же преемников. Вы - Доверительный управляющий (человек, который создаёт Доверительный фонд), и вы - первый Доверительный управляющий (человек, управляющий им в течении вашей же жизни). Первоначально вы финансируете Траст, переводя счета, имущество, и активы на имя траста. После вашей смерти, выбранное вами доверенное лицо возьмет на себя урегулирование долгов, финансовые дела и, в конечном итоге, распределение вашего имущества в соответствии с вашими пожеланиями.
 
3. ЗАВЕТ
Завещание - это документ, в котором указано, кто и что получит после вашей смерти. Современные завещания обычно называются завещаниями «излияния», если они связаны с Трастом. В соответствии с таким Завещанием любые активы, которыми вы владеете и которые ранее не были переданы в ваш Доверительный фонд, будут добавлены в Доверительный фонд в момент вашей смерти. Цель этого - убедиться, что все ваши активы (будь-то в Трасте или нет) распределены в соответствии с планом, который вы создали в трасте. Однако, по себе Завещание без существующего Траста должно пройти судебное разбирательство для определения правопреемников, если нет квалификации на некоторые ограниченные исключения.
 
4. ДОЛГОВЕЧНАЯ ДОВЕРЕННОСТЬ ПО УПРАВЛЕНИЮ ИМУЩЕСТВОМ И ЛИЧНЫМИ ДЕЛАМИ (по-Английски DURABLE POWER OF ATTORNEY FOR MANAGEMENT OF PROPERTY AND PERSONAL AFFAIRS).
Это ваша «общая доверенность», которая представляет собой документ, в котором вы назначаете лицо, которое будет управлять вашим Трастовым или не-Трастовым имуществом в случае вашей недееспособности или отсутствия. Этот документ даёт вашему назначенному лицу широкие полномочия по распоряжению, продаже, передаче и обременению вашего недвижимого и личного имущества, но только в соответствии с условиями, изложенными вами в ваших документах.
 
ЗАЧЕМ МНЕ НУЖНЫ ЭТИ ДОКУМЕНТЫ?
 
1. Избегать обращения в суд по делам о наследстве и наследственный суд (по-английски Probate Court).
Самая главная причина этих документов, в США и именно в штате Калифорнии, это полный пропуск судебного дела о наследстве. Когда вы умираете, банки, кредиторы, компании, ваши наследники, члены семьи, и друзья, нуждаются в законном праве и разрешении от властей взять на себя управление вашими активами, которе в неприятном случае сами по себе разоряются, накапливают долги, или остаются без внимания. Более того, к сожалению, между членами семьи часто возникают значительные разногласия относительно того, что делать с вашим наследством. Если у вас нет никаких документов с инструкциями, ни у кого нет никаких юридических доказательств того, что вы намеревались передать им свои активы или, наоборот, не имели в виду иметь какие-либо активы для передачи им. В США, эти законы очень строгие и мало поддаются или подвергаются договорам на слове, рукопожатии, или по неправильно оформленным документам.

Для защиты граждан от потери их наследств, в Калифорнии для вас правительством уже создан «план недвижимости». Он называется Кодексом законов о наследстве, и представляет собой свод законов, помогающих Штату и правительству распределить вашу собственность. Если вы не впадаете в некоторые ограниченные исключения, суд обязан будет распределять ваше имущество в соответствии с этими законами.

Проблема в том, что «стандартное» распределение в Калифорнии не учитывает ваши какие-либо желания и намерения, является публичным разбирательством, носит спорный характер, является чрезвычайно дорогостоящим, и часто очень длительным.

Кодекс наследства распределяет собственность как «робот», по слепому и автоматикой. Оставшиеся какие либо долги нужно оплатить немедленно. Все наследники получают равную долю, только в соответствии со структурой вашей семьи. Никаких положений остаются для кого другого. Оставшееся берет себе Калифорния.

Этот процесс осуществляется в рамках публичного разбирательства, в ходе которого всё, что у вас есть, раскрывается, должно быть внесено в список, все кредиторы должны быть уведомлены о ваших ценностях, а все ваши потенциальные наследники, даже те, которые вам могут не понадобиться, уведомляются о вашем имуществе.

Это часто бывает спорным, так как кредиторы хотят получить деньги и стучатся в вашу дверь, родственники хотят доли, друзья утверждают что что-то по праву принадлежит им, члены семьи говорят что «он обещал мне такое», и все они вовлекают своих адвокатов в бой.
 
После этого значительная часть вашего имущества должна будет покрыть судебные издержки и существенные и обязательные гонорары адвокатам. Сборы часто исчисляются десятками тысяч, они являются обязательными и сначала снимаются с вашего имущества. Поскольку они составляют процент от вашего имущества, они могут вырасти до огромных размеров. Кроме того, исполнитель, назначенный Судом, также имеет право на гонорары, которые часто имитируют установленные законом гонорары адвокатов.

Наконец, процедура завещания занимает месяцы, если не годы., особенно если есть конкурирующие претензии. 10 месяцев - это неплохой средний показатель, но годы - не редкость. Это задерживает доступ ваших преемников к средствам для оплаты текущих расходов и ипотечных кредитов, задерживает их способность продавать или покупать недвижимость, что часто является разрушительным для преемников, которые могут от этого зависеть.

Наличие надлежащего плана недвижимости полностью исключает этот процесс.

Это работает так: как только вы создаёте Траст, вы переносите свои названные активы на имя Траста. Таким образом, все ваши активы становятся частью Траста, а это означает, что вы как личность больше не владеете ими.

Это означает, что на момент вашей смерти, вы как физическое лицо ничем не владеете, и, следовательно, нет необходимости в судебном разбирательстве по наследству, поскольку все происходит от имени вашего Доверия.

Таким образом, именно ваш Траст определяет, кто, что, когда, и как получает. Вами Доверительный управляющий распределяет собственность в соответствии с вашими конкретными пожеланиями. Завещания пропускаются полностью.
​
Это настолько мощный и полностью легальный метод в США и именно в Калифорнии, что такой тип Траста называется «Трастом для предотвращения завещания». Так же, думайте об этом как о «Трасте избегания вмешивания правительства».

Проще говоря, надлежащие вам документы по имущественному планированию делают всё возможное, чтобы избежать судебного вторжения рассмотрения дела о завещании.

2. Сохранять конфиденциальность.
Поскольку Трастовые документы не передаются в суд и не подлежат судебному разбирательству, активы, их характер, суммы и другие распределения не публикуются, не подлежат общественному контролю и не подлежат определенному обязательному раскрытию счетов.

3. Чтобы сэкономить на налогах.
Ваши преемники получат выгоду от налоговых льгот и экономии на приросте капитала, которые предоставляются при наследовании или передаче имущества через Живой Траст, и могут сэкономить тысячи и тысячи долларов. Бухгалтеры регулярно предлагают передать имущество в Траст специально для этой цели.
 
4. Иметь полный контроль над тем, кто что получает и в каком количестве.
Одна из самых важных причин - это контроль над распределением ваших активов. Вы можете отдать все поровну своим детям, или вы можете дать им что-то, чтобы о них позаботились, или оставьте оставшееся в вашу любимую благотворительную организацию. Возможно, вы захотите, чтобы ваши внуки были обеспечены минимальным объемом. Вы можете подарить конкретный предмет, например, автомобиль или семейную реликвию, определенному члену семьи. Возможно, вы захотите, чтобы ваш ребенок отправился к конкретному члену семьи, который лучше подготовлен для ухода за ним. Помните, что если у вас нет этих документов, собственность просто перейдет в собственность согласно законам штата и не под вашим вилянием.

Кроме того, ваше указание может защитить бенефициаров от самих себя, если, например, у них есть проблемы с алкоголизмом, наркотиками, азартными играми и т. д. Назначение кого-то другого отвечать за их финансы или определение квалификации для распределения, пока они не решат свои проблемы, действуют для защиты их от самих себя.
 
5. Иметь полный контроль над тем, кого лишать наследства.
Поскольку вы вольны определять, кто получает собственность, вы также можете дать указание своим преемникам не передавать какую-либо собственность определенным членом семьи. Иногда некоторые члены семьи попадают в немилость. Иногда они уже состоятельны, поэтому вместо этого ваше назначение может быть более нужным другим людям. Фактически, вы можете гарантировать лишение наследства только в том случае, если вы прямо укажете, что вы хотите, чтобы кто-то лишился наследства. Калифорнийский кодекс о завещании вообще этого не предусматривает.
 
6. Дать инструкции, что о моих детях позаботятся нужные люди.
Если вы являетесь родителем, в этих документах предусмотрено назначение опекуна, который будет заботиться о ваших детях. Если это отсутствует, дети перейдут к члену семьи, который может быть неблагоприятным, не может быть найден или, что еще хуже, без этих документов ребенок может быть помещён в приёмную семью государством.
 
7. Назначить кого-то, кто будет принимать решения в отношении здравоохранения, если вы недееспособны.
Если вы госпитализированы или недееспособны и не можете говорить или действовать, медицинские работники, врачи и хирурги должны получить определенные разрешения на лечение. Они остановятся, если у них не будет документов, подтверждающих, кто может принимать эти решения. Более того, эти решения за вас могут принять люди у которых ваше здоровье не в ваших интересах.

Кроме того, если у вас нет необходимых документов, члены вашей семьи могут быть вынуждены пройти судебный процесс опекунства, чтобы иметь возможность принимать решения за вас и в отношении вашего имущества. Это может быть очень дорого и сложно.
 
8. Дать инструкции относительно ваших останков.
Эти инструкции дают вам возможность указать, как вы хотите, чтобы ваши останки поступали (например, кремация или захоронение); предоставить подробную информацию о любых предварительных договоренностях и назначить лиц для выполнения ваших пожеланий. Это особенно важно для ваших детей или бенефициаров во время траура, поскольку в этих моментах они часто ценят чёткие инструкции относительно ваших желаний.
 
9. Обновить существующее завещание или доверие.
Если с тех пор, как вы в последний раз подписали какой-либо из вышеуказанных документов, в вашей жизни произошли существенные изменения, включая рождение детей, вступление в брак или приобретение новой собственности, ваши предыдущие документы могут больше не иметь силы. Если вы изменили свое мнение об определенных дистрибутивах, в том числе о членах семьи, или изменили свое финансовое положение, то вы действительно могли бы извлечь выгоду из обновления существующих документов.
 
10. Наконец, и это, пожалуй, самое главное, обрести душевное спокойствие.
Наличие плана недвижимости снизит, по крайней мере, часть вашего стресса и неуверенности в завтрашнем дне. Когда вы планируете, вы берёте под контроль своё будущее и будущее своих активов. Планируя, вы уменьшаете ненужные разногласия, трения и ссоры между членами семьи и, как следствие, помогаете им продвинутся вперед. Назначенный вами Доверительный управляющий может разрешить многие конфликты, имея ваши четкие инструкции и часто имеет положения для разрешения конфликтов, если таковые возникают. Кроме того, это план, который теперь можно чётко сообщить вашей семье. Многие из моих клиентов уходят с чувством облегчения и неверия, что они не сделали этого раньше.
 
ПОДХОДИТ ЛИ ДЛЯ МЕНЯ ПЛАН НЕДВИЖИМОСТИ? ЧТО ДЕЛАТЬ ДАЛЬШЕ?
Если какая-либо из вышеперечисленных сведений беспокоит вас, или вы мысленно отметили любой из вышеописанных параграфов, или если у вас есть дополнительные вопросы, свяжитесь со мной в любое время.